Кредиты · 4 мин
За досрочное погашение кредита взяли комиссию — как вернуть деньги
Комиссии за досрочное погашение кредита запрещены законом. Если банк всё равно удержал деньги, их можно вернуть. Рассказываем, как проверить договор и добиться возврата.
Дата проверки2026-06-09
Время чтения4 мин
АвторРедакция ФактФин
Запросыкомиссия за досрочное погашение кредита, банк взял комиссию за досрочное погашение
Содержание
Комиссии за досрочное погашение запрещены, но банки иногда их берут
Статья 11 Федерального закона № 353-ФЗ прямо запрещает банкам взимать комиссии за досрочное погашение потребительского кредита. Никаких «штрафов за потерю процентов», «платежей за пересчёт графика», «комиссий за подачу заявления» быть не может. Если вы закрыли кредит досрочно, банк обязан принять деньги без дополнительных начислений.
Однако на практике некоторые банки пытаются удержать комиссию, особенно если в договоре есть пункт о «плате за досрочное расторжение». Такие пункты ничтожны, но банк может рассчитывать, что вы не будете спорить. Не поддавайтесь. За каждую незаконную комиссию можно требовать возврата.
Как узнать, удержали ли комиссию
Возьмите выписку по счёту за дату досрочного погашения. Если помимо суммы основного долга и процентов за фактические дни списались дополнительные суммы с формулировкой «комиссия», «штраф», «плата за пересчёт» — это незаконная комиссия.
Также проверьте, не изменилась ли сумма долга после досрочного погашения. Иногда банк не берёт комиссию отдельно, а просто не пересчитывает проценты, оставляя переплату. Это тоже нарушение.
Претензия банку: шаблон и порядок
Напишите претензию на имя банка. Укажите номер кредитного договора, дату досрочного погашения, сумму комиссии и требование вернуть её в течение 10 дней со ссылкой на статью 11 353-ФЗ. Приложите выписку, где видно списание. Отправьте заказным письмом или через интернет-банк с сохранением скриншота.
Банк обязан рассмотреть претензию в 10 рабочих дней. Если ответа нет или пришёл отказ, переходите к следующему этапу.
Жалоба финансовому уполномоченному
Споры с банками на сумму до 500 000 рублей рассматривает финансовый омбудсмен. Обращение бесплатное, решение обязательно для банка. Подайте жалобу онлайн на сайте finombudsman.ru, приложите договор, выписку, претензию и ответ банка.
Омбудсмен вынесет решение в течение 15–30 дней. Если признает комиссию незаконной, банк обязан вернуть деньги. Часто банки возвращают комиссию ещё до решения, чтобы не портить статистику.
Что делать, если банк не возвращает деньги даже после решения омбудсмена
Если банк игнорирует решение, подавайте иск в суд. Исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ). Также можно требовать компенсацию морального вреда и штраф за неудовлетворение требований потребителя (ст. 13 Закона о защите прав потребителей).
Судебная практика по таким делам однозначна: комиссии за досрочное погашение незаконны. Вы выиграете, но процесс может занять несколько месяцев.
Как вернуть комиссию за досрочное погашение
Шаг 1
Скачайте выписку по кредиту
В интернет-банке найдите операцию досрочного погашения. Сохраните выписку с датой, суммой и детализацией списаний.
Шаг 2
Напишите претензию в банк
Требуйте вернуть сумму комиссии в 10-дневный срок. Ссылайтесь на статью 11 353-ФЗ.
Шаг 3
Дождитесь ответа или истечения 10 дней
Если банк молчит или отказывает, переходите к следующему шагу.
Шаг 4
Подайте жалобу финансовому уполномоченному
Заполните форму на finombudsman.ru, приложите договор, выписку, претензию и ответ банка.
Подать жалобу омбудсменуШаг 5
При необходимости — в суд
Если омбудсмен не помог или сумма больше 500 000 ₽, подавайте иск.
Что проверить перед погашением
- есть ли в договоре пункт о комиссии за досрочное погашение
- взяли ли комиссию фактически (по выписке)
- направляли ли вы письменную претензию
- соблюдён ли 10-дневный срок ответа
Чего нельзя делать
- не молчите, если заметили комиссию — банк не вернёт деньги сам
- не соглашайтесь на «добровольный» штраф, ссылаясь на совесть
- не удаляйте выписки и чеки — они нужны для доказательств
Вопросы по ситуации
Может ли банк брать комиссию за пересчёт графика при досрочном погашении?+
Нет. Пересчёт графика — обязанность банка, а не услуга. Комиссии за это незаконны.
Что делать, если комиссию удержали, но я уже закрыл договор?+
Всё равно требуйте возврата. Договор закрыт, но факт незаконного удержания остаётся. Пишите претензию, а затем к омбудсмену.
Можно ли требовать не только комиссию, но и проценты за её использование?+
Да, по статье 395 ГК РФ можно требовать проценты за пользование чужими деньгами с даты списания до даты возврата.
Официальные источники
Факты, правила и реестровые сведения нужно перепроверять перед финансовым решением.